Empréstimo de garantia com celular, Mister Money

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Empréstimo com garantia de celular: o que é e como contratar?
 
Empréstimo com garantia de celular é uma modalidade nova de empréstimo, na qual se utiliza de um bem pessoal como forma de garantia para conseguir crédito, seja para pagar dívidas ou para alguma emergência. De acordo com a empresa busca por esse tipo de crédito cresceu 400% em comparação a 2020.

Hoje em dia, quem é que não tem um celular, não é mesmo? Segundo uma pesquisa realizada pela consultoria Newzoo, aproximadamente 109 milhões de brasileiros (mais da metade da população), possui um smartphone, ficando em quinto lugar no ranking global com maior número de usuários desses aparelhos. Pensando nisso, o empréstimo com garantia de celular está surgindo como alternativa para este público.

O avanço tecnológico sempre vem trazendo novas possibilidades para facilitar nossa vida, e uma delas é o uso do celular como garantia para solicitação de empréstimo, muito comum no exterior, como Índia e México, e que agora está chegando ao Brasil.

Além do alto número de pessoas que possuem celular no país, outro motivo para essa modalidade ser vantajosa é o aumento da busca por crédito por consumidores de baixa renda (que recebem até um salário mínimo) ou negativados. Foi de olho neles, para abranger este público-alvo, que as instituições financeiras estão investindo neste produto mais acessível.

A linha de crédito é solicitada de forma digital, pelo smartphone mesmo, e como o próprio nome já diz, o aparelho é oferecido como garantia. É possível solicitar valores entre R$300 a R$3 mil, e o cliente pode continuar utilizando o celular normalmente enquanto paga a dívida. Porém, caso se torne inadimplente, o celular é bloqueado e só volta a funcionar quando a dívida for quitada.

Para saber mais informações sobre o empréstimo com garantia de celular, preparamos um artigo completo para você. Confira abaixo!
O que é empréstimo com garantia de celular?

Quem não possui celular hoje em dia, não é mesmo?! Devido ao fato do smartphone ser um item indispensável para o dia a dia das pessoas, seja para trabalhar, se comunicar com amigos ou família ou até mesmo lazer, foi criado a modalidade de empréstimo com garantia de celular, algo muito comum no exterior, e que agora chegou no Brasil.

Como o próprio nome já sugere, basta ter um celular em mãos que esteja em perfeito funcionamento, que a empresa que oferece esse empréstimo irá analisar e liberar o crédito. Caso o cliente fique inadimplente em algum momento, o aparelho para de funcionar, sendo o acesso disponível apenas para ligações de emergência.

Essa modalidade de crédito visa facilitar o acesso a diversos perfis de consumidores, já que independente da situação financeira da pessoa, a taxa de aprovação acaba sendo alta. E como ninguém quer ficar impossibilitado de usar o aparelho, a chance de inadimplência é menor.
Como funciona o empréstimo com garantia de celular?

Antes de ser feito o empréstimo, o banco fará uma avaliação física e jurídica do celular para garantir que o aparelho esteja funcionando perfeitamente. Atualmente, somente aparelhos Android são aceitos como garantia de pagamento.

Feito a análise, se for aprovado, você precisará assinar um termo de contrato, onde informa que o banco pode bloquear o aparelho a qualquer momento em caso de inadimplência. Então, após a assinatura do contrato, você vai precisar instalar um aplicativo que vai permitir que a instituição bloqueie por meio dele se você não pagar as parcelas. Quando a situação for regularizada, o aparelho é desbloqueado e você poderá utilizar o celular novamente.

Em relação a segurança, não é preciso se preocupar. O banco só terá acesso ao código de bloqueio do celular, o que significa que os dados, como mensagens, fotos ou aplicativos ficarão protegidos.

Sobre o valor do empréstimo, ele tem um limite de valor, que não costuma ser muito alto, já que se trata de um aparelho celular. Os bancos e outros serviços financeiros normalmente concedem um empréstimo de no mínimo R$300 e no máximo R$3.000, com parcelamento em até 12 vezes. Caso deseje um valor maior, o ideal é procurar outras formas de empréstimo com garantia, como imóvel ou veículos.

Referente as taxas de juros, como se trata de um valor baixo, costumam ser entre 6,28% a 11,28% ao mês. O pagamento do empréstimo não costuma ter parcela fixa, e na maioria das vezes, possui carência de até 30 dias. Além disso, o pagamento pode acontecer de acordo com o quanto ele precisar usar o celular, ou seja, não existe uma data certa.

Vamos supor que você pegue um empréstimo de R$480, escolhendo pagar num prazo de 4 meses, ou seja, 120 dias. Assim, por dia, são R$ 4 de parcela. O que significa que a cada R$ 4 que você vai pagar, é um dia a mais que você consegue utilizar o celular. Se você pagar uma parcela de R$120, serão 30 dias de celular liberado. Após esses dias, é preciso pagar uma nova parcela para o celular não ser bloqueado.
Quem pode solicitar um empréstimo com garantia de celular?

A maioria das instituições financeiras exigem que para solicitar o crédito, a pessoa seja maior de 18 anos, tenha conta em algum banco e comprove renda de pelo menos um salário mínimo para garantir o pagamento do empréstimo. Além de claro, possuir um celular com um bom funcionamento.
O empréstimo com celular de garantia está disponível para negativados?

Qualquer pessoa que cumpra as exigências acima poderá solicitar o empréstimo, inclusive quem está negativado. Porém, os critérios de aprovação, se vai aceitar ou não a solicitação, vai depender de cada instituição financeira. Como há a garantia do aparelho como forma de segurança, as chances de aprovação costumam ser altas.
Existe renda mínima para solicitar um empréstimo pessoal com garantia de celular?

A renda mínima vai depender do valor solicitado. A parcela a ser paga não deve comprometer mais do que 30% da renda comprovada.
Quais valores posso pegar com empréstimo com garantia de celular?

Como mencionamos, a maioria das instituições financeiras oferecem um limite de crédito de no mínimo R$300 até o máximo R$3.000, podendo ser parcelado em até 12 vezes.
Qual a taxa de juros dessa modalidade de empréstimo?

As taxas de juros têm como base o Custo Efetivo Total (CET), que varia entre 6,28% ao mês (107,67% ao ano) e 11,28% ao mês (268,29% ao ano).
Como funciona o pagamento dessa modalidade de empréstimo?

Como mencionamos, a data para o pagamento da parcela costuma ser flexível, ou seja, não existe um dia certo. Além disso, não há parcelas fixas. Essa modalidade de empréstimo é como se fosse um plano de telefonia pré-pago. Então, após uma carência de 30 dias, a pessoa que solicitou o empréstimo tem o uso do celular liberado conforme pagar algum valor da parcela.
Em caso de não pagamento da parcela, o que acontece?

Caso o cliente atrase o pagamento da parcela, o aparelho celular é totalmente bloqueado, ou seja, sendo possível apenas realizar chamadas de emergência. É importante ressaltar que o aparelho ainda continua em posse do proprietário.
Onde solicitar um empréstimo com garantia de celular?

Como o empréstimo com garantia de celular é algo recente no Brasil, ainda são poucas as instituições financeiras que oferecem essa modalidade. Vamos citar as principais, e que são feitas de forma 100% online.

Lembrando que a exigência comum entre elas para solicitar o empréstimo, são: ser maior de 18 anos, possuir conta em algum banco, comprovar renda mínima de R$1.212 (um salário mínimo), e claro, ter um aparelho celular com um bom estado de funcionamento.

A facilitadora de empréstimo é uma das mais conhecidas do mercado, pois possui uma das maiores taxas de aprovação. É oferecido limite de crédito de R$500 até R$2.500, com parcelamento em até 12 vezes. A empresa aceita diversas marcas que trabalham com o sistema operacional Android, e após a aprovação, o dinheiro cai na conta em até 30 minutos.
Serasa eCred

O Serasa eCred na verdade possui uma parceria com diversas instituições financeiras para oferecer empréstimo online. No caso do segmento de garantia de celular,o parceiro é o portanto, as condições de contratação são as mesmas.

Mais de 7 milhões de pessoas já solicitaram empréstimo online. As principais características dessa instituição são: idade entre 22 a 70 anos, não pode ter o nome negativado e é preciso ter conta nos bancos Itaú, Bradesco, Caixa, Banco do Brasil ou Santander. As taxas de juros são acessíveis, a partir de 0,75% ao mês. Porém, a empresa só aceita aparelhos da marca Samsung.

O valor liberado costuma ser entre R$500 e R$900, sendo parcelado em até 4 meses. Também só aceitam aparelhos da marca Samsung.
Como fazer um empréstimo com garantia de celular?

Como já comentamos, o processo para solicitar empréstimo com garantia de celular é simples, rápido e pode ser feito sem sair de casa. A seguir, vamos te mostrar o passo a passo:Acesse o site da instituição financeira que oferece essa modalidade de empréstimo 

Verifique se você preenche todos os requisitos exigidos: ser maior de 18 anos, ter comprovação de renda e possuir um celular com bom funcionamento;

Faça uma simulação: preencha o formulário com o valor do empréstimo e prazo de parcelamento;
Aguarde o retorno da instituição com as condições do empréstimo com garantia de celular;
Leia o contrato e se concordar com a proposta, aceite e assine o contrato online;
Por último, a empresa irá te mostrar qual será o aplicativo de bloqueio que deverá ser baixado no aparelho móvel;
Após a aprovação, a depender da instituição financeira, o dinheiro pode ser liberado de 30 minutos até 24 horas.
Preciso fazer um depósito antecipado para receber o empréstimo?

Não. Na verdade, de acordo com o Banco Central, essa prática é considerada crime. Portanto, caso alguma instituição peça um depósito antecipado para receber o empréstimo, desconfie!
Quais as vantagens e desvantagens dessa modalidade?

Antes de solicitar um empréstimo com garantia de celular, primeiro é importante avaliar as vantagens e desvantagens dessa modalidade de concessão de crédito. Listamos as principais:
Vantagens

As principais vantagens dessa modalidade de empréstimo são:
Praticidade

Todo o processo de solicitação é feito de forma online, desde a análise até a instalação do aplicativo do bloqueio, ou seja, o cliente não precisa se deslocar em nenhum momento. Além disso, as instituições financeiras costumam responder rapidamente se a solicitação de crédito foi aprovada ou não, assim como o dinheiro em conta em caso de aprovação, normalmente cai no mesmo dia.
Fácil e com taxas de juros acessíveis

Como o celular é de uso comum, o público-alvo acaba sendo mais abrangente. Além disso, o crédito é liberado com restrições e taxas de juros menores, visto que a instituição financeira se sente segura de oferecer o empréstimo pois vai ter o bem como garantia.
Não há juros por inadimplência

Por falar em juros, não há incidência de taxas em caso de falta de pagamento. A inadimplência tem como consequência apenas o bloqueio do aparelho celular, sendo possível apenas realizar ligações de emergência.
Pagamento flexível

Não há uma data específica para a realização do pagamento, e os valores também não são fixos.
Dados protegidos

O fato de ser necessário baixar um aplicativo de bloqueio pode deixar muitas pessoas inseguras. Porém, não é preciso se preocupar. As instituições não possuem acesso aos arquivos e senhas do aparelho, como fotos, mensagens e aplicativos. Ela está limitada a apenas bloquear e desbloquear o celular.
Desvantagens

Confira as principais desvantagens do empréstimo com garantia de celular:
Limite baixo do crédito

Uma das principais desvantagens é o limite de crédito baixo, sendo permitido no máximo um valor de R$3 mil. Caso o cliente precise de um empréstimo com o valor mais alto, é preciso verificar outras modalidades, como empréstimo pessoal ou empréstimo com garantia de imóvel, veículo ou jóias.
Não aceita todos os modelos

Por ser algo novo no Brasil, as instituições financeiras que oferecem esse tipo de empréstimo ainda não aceitam todos os modelos e marcas que utilizam o sistema operacional Android. Além disso, quem possui celular com o sistema operacional iOS (Apple) também não consegue solicitar o crédito, devido a dificuldade de instalar aplicativos de bloqueio neste aparelho.
Quais celulares são aceitos?

No momento, somente celulares com o sistema operacional Android são aceitos, devido às dificuldades e limitações de acesso ao bloqueio por parte de outras fabricantes, como é o caso da Apple com o sistema operacional iOS. Referente aos modelos e marcas (Samsung, Motorola, Xiaomi, LG, etc), vai depender de cada instituição financeira.
Como é feita a avaliação do celular colocado como garantia?

A avaliação é feita de forma 100% remota, onde o cliente passa por uma série de perguntas para a verificação dos principais componentes do aparelho, como bateria, som, microfone, câmera, etc. Além disso, é solicitado fotos para analisar potenciais arranhões no telefone móvel.
Diferenças com o empréstimo pessoal

Diferente do empréstimo com garantia, o empréstimo pessoal não é solicitado um bem pessoal para dar uma segurança para a instituição financeira. O que determina a aprovação de crédito é a análise de score e se a pessoa está negativada. Por não haver uma garantia, as taxas de juros acabam sendo bem maiores.